Financer son investissement locatif

Ce que vous saurez faire

• ✓Calculer la mensualité maximale d'un projet à partir du repère de taux d'effort et la convertir en capital emprunté
• ✓Calculer la mensualité et le coût total d'un crédit (intérêts, assurance, frais) et mesurer l'effet de la durée
• ✓Tester l'effet de levier sur un exemple chiffré, avec ses scénarios de vacance, de baisse de valeur et de taux
• ✓Préparer vos questions sur l'apport, la garantie et l'assurance de l'emprunteur, dont le droit de changer d'assurance
• ✓Constituer un dossier de financement et le présenter en cinq lignes
• ✓Comparer des offres de prêt avec une grille commune, sur le coût total plutôt que sur le seul taux

La formation en bref

Vous pensez à un bien locatif et le crédit vous inquiète : combien emprunter, combien cela coûte, que se passe-t-il si les loyers baissent ? Avec Hugo, qui vient de signer son CDI, puis avec Mehdi, salarié qui souhaite un revenu locatif en plus de son travail, vous chiffrez votre capacité d'emprunt, la mensualité et le coût total d'un crédit, puis vous testez l'effet de levier et ses risques sur un exemple fictif.

Vous préparez ensuite vos questions sur l'apport, les garanties et l'assurance de l'emprunteur, la check-list d'un dossier à présenter à votre banque, et une grille pour comparer des offres de prêt sur les mêmes critères. À la fin, vous assemblez votre dossier de financement et vos intentions datées.

Pour qui ? Salariés, indépendants et personnes en activité qui envisagent d'emprunter pour un bien locatif et veulent comprendre le crédit avant de rencontrer un professionnel.

Le programme

6 étapes · 3 h 48 · touchez une étape pour voir son contenu

1. 1Calculer votre capacité d'empruntExercice · 40 minOfferte›

   Partir de vos revenus et de vos crédits pour trouver la mensualité maximale, puis le capital qu'elle permet de rembourser selon la durée.

   • Hugo demande combien il peut emprunter
   • Le taux d'effort fixe la mensualité maximale
   • Une mensualité se convertit en capital
   • Le capital change beaucoup avec la durée
   • À vous de jouer

   Lire cette étape
2. 2Calculer la mensualité et le coût total du créditExercice · 40 min›

   Calculer la mensualité d'un prêt, voir ce qu'elle rembourse mois après mois, puis chiffrer le coût total selon la durée.

   • Hugo hésite entre deux durées
   • La mensualité dépend du capital, du taux et de la durée
   • Au début, la mensualité paie surtout des intérêts
   • Le coût total comprend intérêts, assurance et frais
   • À vous de jouer
3. 3Tester l'effet de levier et ses risquesExercice · 40 min›

   Comprendre ce que le crédit change au résultat d'un bien locatif, dans les deux sens, et tester un projet avec une vacance et une baisse de valeur.

   • Un collègue dit à Hugo que le crédit se paie tout seul
   • Le levier, c'est détenir plus que votre apport
   • Le crédit amplifie le résultat, dans les deux sens
   • Un test de résistance chiffre les risques
   • À vous de jouer
4. 4Préparer vos questions sur l'apport, la garantie et l'assuranceExercice · 35 min›

   Mesurer ce que l'apport change au coût du crédit, comprendre les garanties et le droit de changer d'assurance, puis écrire vos questions.

   • Hugo hésite sur la part de son épargne à apporter
   • L'apport réduit le crédit, la réserve protège le projet
   • La garantie protège le prêteur, pas vous
   • L'assurance de l'emprunteur se compare et se change
   • À vous de jouer
5. 5Constituer votre dossier pour la banqueExercice · 35 min›

   Rassembler les pièces d'un dossier de financement, le résumer en cinq lignes chiffrées et préparer les questions que votre interlocuteur vous posera.

   • Hugo prépare son premier rendez-vous
   • Un dossier tient en trois blocs
   • Les loyers futurs se discutent, ils ne se supposent pas
   • Un résumé en cinq lignes remplace les longues explications
   • À vous de jouer
6. 6Comparer des offres et assembler votre dossier de financementLivrable · 38 min›

   Comparer des offres de prêt avec une grille commune, puis assembler votre dossier de financement et fixer vos prochaines démarches.

   • Hugo reçoit deux offres presque identiques
   • Une grille compare les mêmes critères
   • Deux offres se comparent sur le coût total
   • Votre dossier de financement est prêt à être assemblé
   • À vous de jouer