Risque, rendement, diversification : les principes de l'investisseur

Ce que vous saurez faire

• ✓Expliquer pourquoi rendement et risque vont ensemble, et lire une fourchette de résultats possibles sans la confondre avec une prévision
• ✓Associer un projet à un horizon de placement (court, moyen, long terme) et mesurer ce qu'une baisse change quand l'échéance est proche
• ✓Expliquer ce que la diversification fait et ne fait pas, sur des exemples fictifs
• ✓Calculer l'effet d'une baisse de 20 % et la hausse nécessaire pour la rattraper, et distinguer perte temporaire et perte réalisée
• ✓Repérer les biais de l'investisseur particulier dans une situation concrète
• ✓Rédiger votre réflexion personnelle sur le risque, non conclusive, et vos questions pour un professionnel immatriculé

La formation en bref

« Plus ça rapporte, plus ça peut perdre : mais de combien, et pour combien de temps ? » Cette formation vous donne les principes, étape par étape : le couple rendement-risque, l'horizon de placement, la diversification sur le principe, la volatilité et les pertes temporaires, puis les biais qui nous font réagir à chaud.

Avec Sophie, cadre qui a une somme de côté, et Hugo, menuisier à son compte qui prépare un achat d'atelier, vous alternez explications courtes, exemples pas à pas, calculateurs, mises en situation et exercices corrigés. Tous les produits, entreprises, fonds et indices des exemples sont fictifs : aucun produit, aucune banque, aucune plateforme, aucune société de gestion n'est nommé.

Pour qui ? Toute personne qui a une somme de côté ou qui entend parler d'investissement, et qui veut comprendre les principes du risque avant d'en parler à un professionnel ou de lire une proposition, sans rien se faire vendre.

Le programme

6 étapes · 3 h 45 · touchez une étape pour voir son contenu

1. 1Lire le couple rendement-risqueExercice · 35 minOfferte›

   Comprendre pourquoi rendement et risque vont ensemble, lire une fourchette de résultats possibles et repérer une promesse trop belle.

   • Sophie a une somme devant elle et une question simple
   • Rendement et risque vont ensemble
   • Le risque est un écart possible, pas seulement une perte
   • Un résultat passé n'est pas une promesse
   • À vous de jouer

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2. 2Relier chaque projet à son horizonExercice · 35 min›

   Associer un projet à un horizon court, moyen ou long, et mesurer ce qu'une baisse change quand l'échéance est proche.

   • Hugo a besoin de 25 000 € dans quatre ans
   • L'horizon est la durée avant d'avoir besoin de l'argent
   • Plus l'échéance est proche, moins on a le temps d'absorber une baisse
   • À vous de jouer
3. 3Comprendre ce que la diversification fait et ne fait pasExercice · 35 min›

   Expliquer le principe de la diversification sur des exemples fictifs, et dire ce qu'elle réduit, ce qu'elle ne supprime pas.

   • Un collègue de Sophie a tout mis sur une seule entreprise
   • Diversifier, c'est ne pas dépendre d'un seul résultat
   • La diversification réduit les écarts, elle ne les supprime pas
   • Diversifier demande de comprendre ce qu'il y a dedans
   • À vous de jouer
4. 4Lire une baisse de 20 % sans réagir à chaudExercice · 35 min›

   Définir la volatilité, distinguer une perte sur le papier d'une perte réalisée, et calculer la hausse nécessaire pour rattraper une baisse.

   • Sophie voit 8 000 € de moins sur le papier
   • La volatilité mesure l'amplitude des variations
   • Une perte sur le papier n'est pas encore une perte réalisée
   • Après une baisse de 20 %, il faut 25 % de hausse
   • À vous de jouer
5. 5Repérer les biais qui font réagir à chaudExercice · 35 min›

   Reconnaître cinq biais courants de l'investisseur particulier dans une situation concrète, et écrire un garde-fou personnel.

   • Sophie veut attendre de « revenir à 40 000 € »
   • Nos réactions sont prévisibles, donc repérables
   • Cinq biais qui reviennent souvent
   • Un garde-fou écrit à l'avance vaut mieux qu'une bonne résolution
   • À vous de jouer
6. 6Écrire ma réflexion personnelle sur le risqueLivrable · 50 min›

   Assembler vos pièces en une réflexion non conclusive sur le risque, écrire vos questions pour un professionnel immatriculé et vos intentions datées.

   • Sophie prépare son rendez-vous avec ses propres mots
   • Cette réflexion n'a pas de résultat, et c'est voulu
   • Elle se construit en cinq questions
   • Elle se termine par des questions, pas par un choix
   • À vous de jouer
   • Mon livrable, mes objectifs et mes prochains pas