PEA, assurance-vie, compte-titres, PER : comprendre les enveloppes

Ce que vous saurez faire

• ✓Distinguer une enveloppe de ses supports et définir en une phrase le PEA, l'assurance-vie, le PER et le compte-titres
• ✓Retrouver, pour chaque enveloppe, ses règles de sortie et ses plafonds de versement
• ✓Décrire la fiscalité de principe de chaque enveloppe et calculer un exemple fictif avec les taux officiels
• ✓Repérer les frais de l'enveloppe et du support, et calculer leur effet sur dix ans à partir d'une hypothèse de rendement
• ✓Expliquer la perte en capital, la garantie d'un fonds en euros et l'effet d'une baisse de marché
• ✓Construire votre grille de questions et vos dix questions pour un professionnel immatriculé

La formation en bref

« Tout le monde me parle de PEA, d'assurance-vie, de PER. Je ne comprends pas la différence entre l'enveloppe et ce qu'on met dedans, et je ne veux pas signer à l'aveugle. » Cette formation vous donne les mots et les mécanismes, étape par étape : l'enveloppe et son contenu, la disponibilité de l'argent, la fiscalité de principe, les frais et leur effet sur dix ans, les risques, puis votre grille de questions.

Avec Hugo et Sophie, deux personnes fictives, vous alternez explications courtes, exemples pas à pas, calculateurs, mises en situation et exercices corrigés. Aucune banque, aucun assureur, aucune plateforme, aucun contrat réel n'est nommé, et aucun classement n'est proposé.

Pour qui ? Toute personne en activité qui entend parler de PEA, d'assurance-vie, de PER ou de compte-titres, veut comprendre la différence entre l'enveloppe et ce qu'on met dedans, et ne veut pas signer à l'aveugle.

Le programme

6 étapes · 3 h 50 · touchez une étape pour voir son contenu

1. 1Distinguer l'enveloppe et ce qu'elle contientLeçon · 30 minOfferte›

   Faire la différence entre une enveloppe (PEA, assurance-vie, PER, compte-titres) et les supports qu'on y met, et écrire votre définition de chacune en une phrase.

   • Hugo entend parler de PEA, d'assurance-vie et de PER à chaque repas
   • Une enveloppe est un contenant avec des règles
   • Quatre enveloppes, quatre jeux de règles
   • À vous de jouer

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2. 2Lire les règles de disponibilité de chaque enveloppeExercice · 40 min›

   Retrouver, pour le PEA, l'assurance-vie, le PER et le compte-titres, quand et à quelles conditions on peut reprendre son argent, et transformer un besoin de date en questions précises.

   • Sophie sait qu'il lui faudra 12 000 € dans trois ans
   • La disponibilité, c'est quand et comment on reprend son argent
   • Chaque enveloppe a sa règle de sortie
   • Une date et un montant donnent des questions, pas une enveloppe
   • À vous de jouer
3. 3Comprendre la fiscalité de principe de chaque enveloppeExercice · 40 min›

   Distinguer l'impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux, lire la fiscalité de principe du PEA, de l'assurance-vie, du PER et du compte-titres, et calculer un exemple fictif avec les taux officiels.

   • Hugo lit « gain de 1 500 € » sur un relevé fictif
   • L'impôt dépend de l'enveloppe, pas seulement du gain
   • Quatre enveloppes, quatre fiscalités de principe
   • Calculer ce que prévoient les règles générales sur un gain fictif
   • À vous de jouer
4. 4Repérer les frais et calculer leur effet sur dix ansExercice · 40 min›

   Distinguer les frais de l'enveloppe, des opérations et du support, puis calculer ce que des frais annuels retirent au capital final sur dix ans pour une hypothèse de rendement donnée.

   • Hugo lit deux lignes de frais et trouve que c'est peu
   • Les frais se trouvent à trois endroits
   • Les frais agissent chaque année, même quand rien ne monte
   • Calculer ce que les frais retirent sur dix ans
   • À vous de jouer
5. 5Comprendre la perte en capital et ce que garantit chaque enveloppeExercice · 40 min›

   Distinguer ce qu'une enveloppe garantit de ce qu'elle ne garantit pas, comprendre la perte en capital, les fonds en euros et les unités de compte, et mesurer l'effet d'une baisse de marché.

   • Sophie voit « −20 % » sur un relevé fictif
   • Aucune enveloppe ne supprime la perte en capital
   • Une baisse demande une hausse plus grande pour être effacée
   • À vous de jouer
6. 6Assembler votre grille et préparer vos dix questionsLivrable · 40 min›

   Réunir vos cinq pièces dans une grille générique des quatre enveloppes, écrire dix questions pour un professionnel immatriculé, vérifier son immatriculation, et fixer vos intentions datées.

   • Sophie a rendez-vous dans quinze jours
   • Votre grille tient en quatre lignes et quatre colonnes
   • Une bonne question porte sur une règle, pas sur un produit
   • Votre autoévaluation et vos intentions