Où en êtes-vous ? Vos documents retraite

Cette formation présente les règles du régime général des salariés du privé. Fonctionnaires et indépendants : les grands principes sont proches, mais vérifiez les règles de votre caisse.

Bernard ne retrouve plus ses courriers

Bernard, 61 ans, né en mai 1965, technicien de maintenance, pense partir dans deux ou trois ans. Il a reçu des courriers de sa caisse il y a quelques années, mais ne les a pas gardés. Il ne sait pas s'il a « un compte retraite » quelque part.

🤔 À votre avis ?

Répondez avant de lire la suite : se tromper ici aide à mieux retenir.

Par quoi devrait-il commencer ?

AAttendre le prochain courrier de sa caisse, qui arrivera bien un jourBPayer un bilan retraite à un cabinet privéCSe connecter à son Compte Retraite et télécharger son relevé

Les documents que vous recevez déjà

Le système de retraite vous informe à des âges précis :

Document	À partir de	Ce qu'il contient
Relevé de situation individuelle	35 ans, puis tous les 5 ans	Vos régimes, vos rémunérations, vos droits acquis (trimestres et points)
Estimation indicative globale	55 ans, puis tous les 5 ans	Une estimation du montant de votre future pension

Ce sont des photographies à une date donnée. Pour une vision à jour, utilisez votre compte en ligne.

Votre Compte Retraite, le point de départ

Sur info-retraite.fr, le Compte Retraite regroupe votre relevé de carrière et des estimations selon l'âge de départ. On s'y connecte avec FranceConnect, c'est-à-dire avec les identifiants que vous utilisez déjà pour les impôts ou l'Assurance maladie.

Votre relevé récapitule, régime par régime, vos rémunérations et vos droits : des trimestres pour la retraite de base (ils disent si votre carrière est complète, étape 3), des points pour la plupart des retraites complémentaires (ils servent à calculer leur montant).

⚡ Question éclair

À quoi servent les trimestres de votre relevé ?

AÀ calculer le montant de votre retraite complémentaireBÀ savoir si vous avez une carrière complète pour la retraite de baseCÀ rien tant que vous n'avez pas 62 ans

L'entretien gratuit que peu de gens demandent

Dès 45 ans, vous pouvez demander à votre caisse un entretien information retraite, gratuit. Un spécialiste vérifie vos droits, fait des simulations et vous informe sur la surcote, le rachat de trimestres, la retraite progressive et le cumul emploi-retraite. Des sociétés privées proposent des bilans payants ; celui-ci est gratuit.

Pour être orienté vers le bon interlocuteur, décrivez votre situation en deux phrases : « Salarié du privé depuis 1986, plusieurs employeurs, une période de chômage en 1994. Je souhaite vérifier mon relevé et comprendre mes options de départ. »

Le bon moment : idéalement après l'étape 3 de cette formation. Vous arriverez avec un relevé vérifié et des questions précises, ce qui rend l'entretien bien plus utile.

Votre dossier « Retraite » et la frise de votre carrière

Créez un endroit unique : une chemise cartonnée et un dossier sur votre ordinateur, avec le même nom. Vous y rangerez votre relevé, les courriers de vos caisses, vos anciens contrats, certificats de travail et bulletins de salaire (surtout ceux de décembre, qui récapitulent l'année), les attestations de chômage, de maladie ou de maternité. Nommez les fichiers lisiblement : « 1998-certificat-travail-entreprise-X.pdf ». Et ne jetez aucun vieux papier : un bulletin de 1990 peut être la seule preuve d'une période oubliée.

Puis, avant de lire votre relevé, reconstituez votre carrière de mémoire. C'est la meilleure façon de repérer ensuite ce qui manque.

🧭 Exemple pas à pas : La frise de Bernard

Bernard trace une ligne de son premier emploi à aujourd'hui, et la remplit période par période.

Les débuts

1983 : job d'été de deux mois dans une conserverie. 1984-1985 : service national. 1986 : premier CDI chez un fabricant de chaudières.

Avant de continuer : à votre avis, que fait-on à l'étape suivante ?

Voir l'étape 2 sur 4Tout afficher

☑️ Ma frise de carrière contient… · 0/5

• mes employeurs et les dates approximatives
• mes petits emplois (jobs d'été, intérim, contrats courts, apprentissage)
• mes périodes sans travail (chômage, maladie longue, maternité, congé parental)
• mon service national, si je l'ai effectué
• mes périodes à l'étranger ou sous un autre statut (indépendant, fonctionnaire)

À vous de jouer

✍️ À vous de jouer : La semaine de Bernard · environ 6 min

Bernard, 61 ans, ne sait pas où en est sa retraite et n'a pas gardé ses courriers. Listez, dans l'ordre, les actions qu'il doit faire cette semaine.

Votre réponse (facultatif, gardée sur cet appareil)

J'ai essayé, voir le corrigé

🧩 Pour votre livrable

Mon point de départ

La première pièce de votre dossier de départ.

Mon relevé de carrière est téléchargé (date) et rangé dans mon dossier

Exemple : Oui, le 14 octobre

Ma frise de carrière en quelques lignes (périodes et points à vérifier)

Exemple : 1983 job d'été ; 1986-1993 CDI ; 1994 chômage puis intérim ; …

Mon entretien information retraite (demandé le, prévu le)

Exemple : Demandé le 20 octobre, prévu en janvier